El Banco Nación ideó un paquete de medidas que busca disminuir las cuotas y dilatar los tiempos de devolución para los préstamos con atrasos en los pagos.

En un escenario económico donde los incumplimientos con el sistema financiero alcanzaron su punto más crítico en las últimas dos décadas, el Banco Nación oficializó una serie de alternativas destinadas a aquellos usuarios que requieran ordenar su economía personal y poner al día sus obligaciones retrasadas. El propósito central de este programa es mitigar los índices de irregularidad en la totalidad de sus carteras crediticias.

Voceros de la institución financiera aclararon que las opciones vigentes «ofrecen la posibilidad de reestructurar las obligaciones financieras, moderar el impacto de los pagos mensuales y prolongar los plazos de cancelación, adaptándose a la realidad particular de cada usuario».

Las alternativas vigentes para regularizar los compromisos

• Unificación de deudas: Esta propuesta se pensó para aquellos clientes que perciben sus remuneraciones mensuales a través de cuentas del Banco Nación. La alternativa brinda la chance de agrupar los saldos pendientes acumulados tanto en este banco como en otras firmas del sector, facilitando la administración de los vencimientos y la organización presupuestaria. El plan dispone de una tasa de interés fija, un plazo de devolución de hasta 72 meses, una Tasa Nominal Anual (TNA) fijada en el 65% y un tope prestable que puede alcanzar los $100 millones.
• Refinanciación para resúmenes de tarjetas de crédito: Destinado de manera exclusiva a los clientes que registren un retraso de hasta 90 días en los plásticos emitidos por la firma. El mecanismo permite reestructurar saldos de hasta $10 millones, otorgando plazos de amortización de hasta 60 meses con una TNA del 35 por ciento. Quienes opten por esta alternativa mantendrán la habilitación de su tarjeta, comenzarán a abonar el esquema de cuotas a partir de la liquidación del mes subsiguiente y verán readecuados de forma provisoria sus topes para compras. En tanto, para aquellas cuentas con un atraso superior a las tres mensualidades (más de 90 días), la entidad pone a disposición planes de financiación que extienden los pagos hasta los 96 meses, quedando supeditados al análisis del perfil de riesgo y las normativas internas del banco.
• Análisis particularizado: Cada solicitud ingresada será auditada de manera individual por los cuadros técnicos del Banco Nación. En dicho proceso se examinará detalladamente el historial crediticio del solicitante, su capacidad económica real y las particularidades de los pasivos que se buscan reordenar. Esta estrategia de diagnóstico personalizado busca proveer alternativas moldeadas a la necesidad de cada persona, promoviendo un manejo sustentable y consciente de las finanzas personales.

Para poner en marcha el trámite de regularización, las personas interesadas pueden presentarse personalmente en cualquiera de las agencias del Banco Nación con el fin de obtener asesoramiento directo y repasar las opciones aplicables a su caso. De igual modo, la entidad mantiene canales informativos para cotejar los requisitos y datos vigentes de las líneas de asistencia.

Radiografía de un índice de mora sin precedentes

A lo largo del último año, el retraso en la cancelación de los créditos conferidos a los hogares evidenció una aceleración notable. Según los relevamientos de los organismos oficiales, la proporción de financiamientos en condición irregular correspondientes a individuos se elevó desde el 3,3% verificado en marzo de 2025 hasta un 11,5% en idéntico mes de 2026. Esta marca estadística representa un pico que no se observaba desde hace más de veinte años. En la misma sintonía, los préstamos de carácter personal exhiben los niveles de incumplimiento más agudos registrados en los últimos quince años.

El reporte más reciente emitido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) detalla que el nivel general de irregularidad en los créditos otorgados al sector privado trepó hasta el 7%. Dicho guarismo marca una suba de 0,3 puntos porcentuales respecto de los valores de febrero, y expone un salto de 5 puntos porcentuales si se lo mide contra el 2% reportado en el mismo período del año previo. En lo que respecta puntualmente al dinero prestado a los núcleos familiares, la tasa de morosidad prácticamente se multiplicó por tres en la comparación interanual (registrando un avance de 8,3 puntos porcentuales) y sumó un 0,3 de incremento respecto al mes anterior.

Al desagregar los números del crédito destinado a las familias, se observa que el 14,2% de los préstamos personales manifestó rezagos en sus cobros, lo que equivale a una suba de 0,4 puntos porcentuales en contraste con la medición de febrero. Por el lado de los préstamos hipotecarios, el índice se estacionó en un 1,4% de morosidad, manteniéndose sin variaciones respecto al reporte previo. En el segmento de los créditos prendarios, el nivel de cuentas en situación irregular se ubicó en el 6,9%, anotando una suba de 0,1 puntos. Por último, los saldos vinculados a las tarjetas de crédito alcanzaron una tasa de incumplimiento del 11,7%, registrando una oscilación de 0,1 puntos porcentuales si se compara con el mes inmediato anterior.

Durante la semana previa, en el marco de un simposio centrado en desarrollos de inteligencia artificial, diversos directores ejecutivos de las principales entidades bancarias locales comentaron que los indicadores de mora en las carteras habrían ingresado en una fase de estabilización. Es factible que las lecturas de los banqueros estuvieran basadas en métricas de mayor frescura, vinculadas al comportamiento de abril o las semanas transcurridas de mayo, a diferencia del documento consolidado por el BCRA que refleja la foto de marzo. De cualquier manera, los datos técnicos permitieron vislumbrar un freno en la velocidad con la que venían incrementándose los atrasos en los financiamientos familiares.